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正视500万“富裕家庭”的资产结构及负债

字号+ 作者:生活头条 来源:未知 2021-02-13 我要评论

正视500万“富裕家庭”的资产结构及负债 2月8日,胡润研究院发布的《2020胡润财富报告》显示,中国600万资产“富裕家庭”数量首次突破500万户,比上年增加1.4%。千万资产“高净值家

  

  正视500万“富裕家庭”的资产结构及负债

  2月8日,胡润研究院发布的《2020胡润财富报告》显示,中国600万资产“富裕家庭”数量首次突破500万户,比上年增加1.4%。千万资产“高净值家庭”比上年增加2%至202万户。亿元资产“超高净值家庭”比上年增加2.4%至13万户。    能够在金融危机和疫情双重影响、国际经济形势十分复杂、各种不确定性增多、国内经济转型力度加大的大背景下,居民家庭资产增加、特别是600万资产的“富裕家庭”能够首次突破500万户,确实是一件令人赞叹的事,也是中国综合经济实力和财富不断增长的充分体现。要知道,放在几十年前,这是连想也不敢想的事,而现在,却变成了现实,且连年都在进步、都在发展、都在增长。

  那么,当如何来看待这种财富增长效应呢?财富增长的同时,有没有需要注意和解决的问题呢?这样的增长,对社会稳定和财富分配平衡会起到怎样的作用呢?显然,这也是需要认真思考和解决的问题。

  要知道,判断财富增长对社会稳定的作用,不仅要看财富增长的数量,看高收入人群的规模,更要看,财富分配的公平性和中等收入群体的数量。正常情况下,中等收入群体规模越大,数量越多,对社会稳定的作用就越大。反之,则会产生相反的作用,会带来社会的不稳定。    目前,600万资产还处于“富裕家庭”范畴,并没有转化到中产阶层。也就是说,中国的中产阶层的家庭资产,与600万之间还是有一定差距的。相关机构调查的数据是,目前中国居民平均家庭资产已经达到248万元,相当于600万“富裕家庭”资产的40%,而这,也包括“富裕家庭”资产在内。这也意味着,中产阶层的资产仍然是偏低的,中低收入阶层的数量也是比较多的。少数人占有的社会财富仍然是主流,多数人拥有的社会财富则明显偏少。特别是“高净值家庭”,可能是社会财富的主要拥有者。所以,从社会财富的整体结构来看,橄榄型结构并没有形成,“倒金字塔”现象还比较严重。毫无疑问,这是社会财富分配过程中需要重点关注的一个问题。

  除社会财富分配还存在着不均衡,多数人拥有的社会财富还比较小的情况下,“富裕家庭”资产的结构是否合理,一般家庭的资产结构是否合理,负债规模有多大,也是非常重要的方面。按照机构测算的数据,目前,居民家庭资产中的房产比重达到了70%。也就是说,房价的上涨,是带来居民资产大幅增长不可忽视的重要方面。其中,在600万资产的“富裕家庭”中,有多少是房产构成的,应当是一个很值得关注的问题。因为,在一、二线城市,买一套稍稍像样的、区域比较好的房产,可能就会达到600万。而这600万的房产,需要多少负债来搭配,应当可以从银行的房贷数据中找到答案。为什么央行要对商业银行的房贷规模设置管理上限,要求商业银行的房贷总额占贷款总额的比重不能超过规定的比例,超过的需要调整信贷结构,就是因为居民负债上升太快,而居民负债上升的主要原因,就是房贷。资产与负债的同步上升、房价上涨与家庭资产增长的同步提升,都是判断居民家庭财富含金量必须认真考虑的问题。

  实际上,对居民来说,家庭资产的增长真的不需要那么快,尤其不应当通过房价上涨和负债增多的方式增长。这样的增长,是容易产生泡沫和水分的。居民家庭资产最重要的衡量指标在于购买力,也就是手中掌握的财富,具有怎样的购买水平。尤其在房价已经上涨到很高水平的情况下,更不能把关注点放在家庭资产总量上,而要看家庭资产中的流动资产有多少,能够形成购买力的资产有多少。流动资产比重越大、购买力越强,家庭财富的含金量就越高,居民的生活水平与质量才能不断提升。    面对“富裕家庭”以上家庭的资产仍然在增长,更需要做的一项工作,就是如何控高提低,如何加大对高收入人群的税收调节力度和资产管理力度,不断提升中低收入人群的收入水平,让高收入人群的财富增长慢一点,让中低收入人群的财富增长快一点,走共同富裕的道路。这其中,稳定房价和提高社会保障水平是十分重要的两个方面。稳定房价是不让资产再虚增,不让房价吞食老百姓的财富。提高社会保障水平就是让居民不要为看病、养老等担忧,而能够放心消费、愉快生活。

  

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  谭浩俊

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